7 Dinge, Die Sie Wirklich über Die Pferdeversicherung Wissen Müssen

Versicherungspolicen zu verstehen kann verwirrend sein. H&H bittet die Experten, die Fragen zu beantworten, von denen Sie dachten, dass sie zu offensichtlich waren, um sie zu stellen

1. Warum ist die Pferde- und Ponyversicherung so viel teurer geworden?

„Die Versicherungsprämien spiegeln das Risiko wider. Ein Versicherer kann Schäden nicht bezahlen, wenn er nicht genug Prämie erhalten hat, um die Zahlungen zu decken“, erklärt Nicolina MacKenzie von South Essex Insurance Brokers (SEIB). „Mit Fortschritten in der Behandlung können einige Erkrankungen, die früher als unheilbar galten, jetzt behandelt werden, aber mit Kosten. Darüber hinaus haben sich die Möglichkeiten der Diagnostik dramatisch erhöht, zum Beispiel die MRT-Untersuchung, die für Tierärzte ein sehr wichtiges Werkzeug ist. Aber die Maschinen sind teuer und jeder Scan teuer für den Pferdebesitzer oder den Versicherer.

„Da die Tierarztkosten von Jahr zu Jahr steigen, steigen die Versicherungsprämien, damit sich die Versicherer die Deckung weiterhin leisten können. Nur weil ein Pferd versichert ist, bedeutet dies nicht, dass die Behandlung kostenlos ist; der Versicherer übernimmt die Kosten und schützt den Eigentümer.“

2. Wie können Sie Ihre Prämien reduzieren und trotzdem geschützt bleiben?

„Da die Prämien für Pferdeversicherungen steigen, um den Schadenverlauf des Versicherers widerzuspiegeln, gibt es immer noch Möglichkeiten, die Prämie zu senken“, sagt Nicolina.

Diese schließen ein:

• Versichern Sie nicht die Aktivitäten, an denen das Pferd teilnimmt. Versichern Sie sich beispielsweise nicht für Jagd oder Vielseitigkeit, wenn Sie nur um den Block herumhacken. Die Aktivitäten wirken sich direkt auf die gezahlte Prämie aus.
• Die andere Möglichkeit besteht darin, eine Erhöhung des gezahlten Selbstbehalts nach einem Anspruch in Erwägung zu ziehen. Durch die Erhöhung der Selbstbeteiligung von etwa 100 £ auf 250 £ oder vielleicht 500 £ für jeden einzelnen Schadensfall reduziert sich die Prämie erheblich. Viele Pferdebesitzer können es sich leisten, 500 Pfund für eine tierärztliche Behandlung zu zahlen, müssen aber vor einer hohen Rechnung geschützt werden, die am Ende Tausende von Pfund betragen kann.
• Eine andere Möglichkeit besteht darin, eine Mitversicherung zu beantragen, das heißt, Sie zahlen einen Prozentsatz der Behandlungskosten, da dies auch die Prämienkosten senken kann.
• Zahlen Sie nicht für Deckungen, die Sie bereits woanders haben. Zum Beispiel können Sattel- und Sattlerei im Allgefahrenbereich Ihrer Hausratversicherung abgedeckt sein, und Sie können eine Haftpflichtversicherung im Rahmen der Mitgliedschaft in einer Pferdesportorganisation haben.
• Versichern Sie nicht zu wenig, da dies eine falsche Wirtschaft wäre. Bei Totalschaden [d. h. Tod des Pferdes] leistet der Versicherer keinen vollständigen Ersatz, wenn die entsprechende Prämie nicht bezahlt wurde. Aber auch nicht zu viel versichern, denn der Versicherer zahlt nur zum Marktwert.

3. Muss ich eine Haftpflichtversicherung abschließen, um auf der Straße zu fahren?

„Anders als bei Kraftfahrzeugen besteht für die Straßenfahrt keine gesetzliche Pflicht, eine Haftpflichtversicherung abzuschließen“, sagt Kathleen Tansey von Shearwater Insurance. „Allerdings ist dieser Versicherungsschutz immer ratsam, da unserer Erfahrung nach die häufigsten Schadensfälle bei dieser Art von Versicherungen bei Kfz-Unfällen auftreten. Obwohl eine Pferdepolice normalerweise durch Dritte ergänzt werden kann, ist dies nicht immer der Fall, da nicht alle Versicherer zum Abschluss dieser Art von Deckung zugelassen sind.

„Es gibt andere Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Sie versichert sind, da viele Organisationen wie die British Horse Society, British Showjumping, British Dressage und British Eventing diesen Versicherungsschutz als Vorteil einer Mitgliedschaft anbieten.“

4. Bin ich versichert, wenn andere Leute mein Pferd reiten oder ich mein Pferd leihe?

„Normalerweise wird der Versicherungsschutz in keinem Abschnitt der Police davon beeinflusst, wer Ihr Pferd reitet, solange die Person mit der Erlaubnis des Versicherungsnehmers reitet“, erklärt Kathleen. „Sie sollten sich jedoch bewusst sein, dass eine Person, die die Erlaubnis hat, Ihr Pferd zu reiten, keine Ansprüche auf den Abschnitt der Haftpflichtversicherung gegen Sie geltend machen kann, wenn ihr etwas zustößt.

„Die Abschnitte einer Pferdeversicherung für Personenunfälle decken normalerweise jeden ab, der das Pferd reitet oder handhabt (es sei denn, es handelt sich um eine kommerzielle Vereinbarung). Für Leihpferde gibt es je nachdem, ob die Police auf den Namen des Besitzers oder des Leihgebers lautet, spezielle Regelungen bezüglich der Auszahlung für jeden Abschnitt der Police.“

5. Muss ich mein Pferd beim Abschluss einer Versicherung untersuchen lassen und muss ich dem Unternehmen Vorerkrankungen und Verletzungen mitteilen?

„Es ist wichtig, dass Sie Ihre Versicherungsgesellschaft über alles informieren, was Sie über die Krankengeschichte Ihrer Pferde wissen; beim ersten Versicherungsabschluss und während der gesamten Vertragsdauer “, sagt Kate Hopkins, Petplan-Marketingberaterin für Pferde. „Je mehr Ihr Versicherer über die Geschichte Ihres Pferdes weiß, desto genauer werden Ausschlüsse und so viel wie möglich abgedeckt.“

Die Leute denken oft, dass ein Ausschluss nicht ausgesprochen wird, wenn sie keinen Schaden geltend machen oder ihrem Versicherer mitteilen, dass ihr Pferd verletzt oder unwohl ist.

"Das ist nicht wahr; Die Versicherung ist für das Unerwartete gedacht. Wenn ein Pferd also eine vorherige Erkrankung hat, wird diese Erkrankung nicht abgedeckt “, fügt Kate hinzu. „Es ist die Dauer, für die die Erkrankung nicht versichert ist und was genau ausgeschlossen wird, die durch die Informationen bestimmt wird, die Sie und Ihr Tierarzt mit dem Versicherer teilen.

„Petplan Equine Überprüfungsausschlüsse regelmäßig und oft können sie nach einer Zeit, in der das Pferd wieder gesund ist, entfernt werden.“

Auch wenn ein Ausschluss nicht aufgehoben werden kann, lässt er sich oft auf etwas ganz Bestimmtes eingrenzen.

„Die Überprüfungskriterien können je nach Erkrankung und Schweregrad unterschiedlich sein, daher ist es wichtig, mit Ihrem Versicherer zu sprechen, bevor Sie den Tierarzt um Informationen bitten“, sagt Kate.

Guy Perst von KBIS fügt hinzu: „Bei der Einführung oder Erneuerung der Police werden Ihnen verschiedene Fragen zur Gesundheit des Pferdes gestellt. Diese müssen vollständig beantwortet werden, damit die Versicherer in der Lage sind, Ihre Police korrekt zu zeichnen. Werden sachdienliche Informationen zurückgehalten, kann dies zur Ablehnung von Ansprüchen oder im schlimmsten Fall zur Kündigung der Police führen.

„Die Anforderungen an Tierarztzertifikate variieren je nach Art der Deckung, Wert und von Unternehmen zu Unternehmen, aber im Allgemeinen ist ein Tierarztzertifikat erforderlich, wenn der Wert über £ 6.000 mit Tierarztgebührendeckung liegt oder wenn ein dauerhafter Nutzungsausfall vorliegt inbegriffen."

6. Kann ich nur Tierarztkosten versichern?

Kathleen sagt: „Bei keinem der von uns verwendeten Unternehmen ist eine Versicherung nur mit Tierarztgebühren möglich, noch haben wir in letzter Zeit von einem Angebot gehört. Es wird normalerweise als Teil eines Pakets angeboten.“

Guy Perst von KBIS stimmt dem zu: „Die meisten Unternehmen möchten einen Teil der Sterbegeldversicherung, wenn sie die vollen Tierarztgebühren versichern. Sie können auch eine begrenztere Tierarztgebührendeckung als eigenständige Police erwerben, wie z Knochenbrüche) oder nur eine Deckung für äußere Unfallverletzungen, was bei Besitzern von Pferden im Ruhestand beliebt ist.“

7. Wie einfach ist es, Ansprüche geltend zu machen?

Kate rät: „Bei Petplan Equine ist die Reklamation ein wirklich einfacher Prozess. Sie müssen nur ein Antragsformular ausfüllen und an Ihren Tierarzt senden, um dessen Abschnitt auszufüllen und mit der Veterinärgeschichte Ihres Pferdes zu Petplan Equine zurückzukehren. Einige Versicherer wie Petplan Equine haben die Möglichkeit, Ihren Tierarzt direkt zu bezahlen, damit der Kunde nicht erst für die Behandlung bezahlen muss und sich auf die Pflege seines Pferdes konzentrieren kann.“

Die richtige Dokumentation spart Zeit, wie Guy erklärt: „Stellen Sie sicher, dass alle Dokumente vom Versicherungsnehmer und Tierarzt korrekt ausgefüllt werden und alle Rechnungen enthalten sind. Wenn diese bei KBIS geliefert werden, versuchen wir, Reklamationen innerhalb von 48 Stunden zu bearbeiten. Diejenigen, die länger dauern, sind entweder auf unvollständige Unterlagen (entweder aus dem aktuellen Anspruch oder dem Beginn der Police) oder auf Probleme mit der Nichtoffenlegung zurückzuführen.

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