9 Versicherungsfehler (und Wie Man Sie Vermeidet)

Die Versicherung ist möglicherweise einer der am wenigsten attraktiven Aspekte des Pferdebesitzes – Ihre Unterlagen werden wahrscheinlich am Ende eines immer größeren Stapels sitzen. Aber Ihre Police auszugraben und zwischen den Zeilen noch einmal zu lesen, ist gut investierte Zeit, findet Hanna Lindon

Wann haben Sie zuletzt Ihre Pferdeversicherung durchgeblättert? Es ist verlockend, den Verlängerungsprozess zu überstürzen und die Dokumente dann im unteren Teil Ihres Aktenschranks zu vergraben – aber wenn Sie Probleme mit Ihrer Versicherung nicht erkennen, können Sie die Wahrscheinlichkeit übersteigen, Ihre Chance auf einen erfolgreichen Anspruch gefährden oder sogar Ihre Police ungültig machen. So vermeiden Sie die häufigsten Fehler.

1. Geheimhaltung

Es ist verlockend, das Kästchen „Nichts zu deklarieren“anzukreuzen, wenn Ihr Versicherer Sie nach Vorerkrankungen fragt, aber die Einhaltung von Shtoom könnte Ihre gesamte Police ungültig machen.

Kathy Tansey, Leiterin der Pferdeversicherung bei Shearwater, sagt, dass es einer der größten Fehler ist, den Besitzer machen können, wenn Sie Ihre Versicherungsgesellschaft nicht über Krankheiten oder Verletzungen informieren, die Ihr Pferd bereits erlitten hat.

„Es ist wichtig, dass Sie Probleme des Pferdes angeben, auch wenn es nur geringfügige sind“, erklärt sie. „Die Leute denken: ‚Ich werde es ihnen nicht sagen und ich bekomme keinen Ausschluss‘, aber das zählt als Geheimhaltung und könnte verhindern, dass Ihre Ansprüche in Zukunft bezahlt werden. Die Lösung besteht darin, in Ihrer gesamten Kommunikation mit Ihrem Versicherer transparent zu bleiben.“

2. Bei der Recherche sparen

Seien wir ehrlich, eine lange Reihe verschiedener Richtlinien zu vergleichen und das Kleingedruckte jeder einzelnen gründlich zu lesen, ist nicht die Art und Weise, wie die meisten von uns einen Abend verbringen würden. Leider ist nur die Recherchearbeit der einzige Weg, den perfekten Versicherungsschutz zu finden.

„Viele nutzen Vergleichsseiten, aber diese vergleichen nur den Preis der Versicherung und nicht andere entscheidende Faktoren wie Selbstbehalt und Servicestandard“, erklärt SEIB-Gründer und Geschäftsführer Barry Fehler. „Es ist wichtig, Ihren Versicherer richtig zu recherchieren und zu prüfen, wie gut er bei der Schadenabwicklung ist, ob er in Großbritannien ansässig ist, ob die Mitarbeiter über Pferdekenntnisse verfügen und wie lange sie bereits etabliert sind.“

3. Erst kaufen, später versichern

Auf dem Markt für ein neues Pferd? Guy Prest, Geschäftsführer von KBIS, empfiehlt, sich vor der Überprüfung mit einer Versicherungsgesellschaft in Verbindung zu setzen.

„Das häufigste Problem, das wir sehen, ist, wenn ein Pferd überprüft und gekauft wird, bevor geprüft wird, ob es vollständig versicherbar ist“, sagt er. „Fragen Sie Ihren gewünschten Versicherer, welche Unterlagen (wie eine Überprüfung oder Röntgenbilder) erforderlich sind. Senden Sie nach der Überprüfung das Zertifikat und die Röntgenbilder (sofern erstellt) an Ihren Versicherer zur Überprüfung (es kann eine Gebühr dafür anfallen, die in der Regel von der Versicherungsprämie abgezogen wird) und sehen Sie, ob sie Ausschlüsse auf der Police aufstellen. Dies kann Sie davon abhalten, das Pferd zu kaufen, oder Sie könnten akzeptieren, dass ein bestimmtes Risiko von der Police ausgeschlossen ist.“

Er betont auch, wie wichtig es ist, das Pferd beim Kauf zu versichern - nicht Tage oder sogar Wochen später, wenn die Bescheinigung des Tierarztes veraltet ist.

„Dies ist wichtig, denn wenn Sie innerhalb von sieben Tagen ein Pferd gekauft und es innerhalb von 14 Tagen nach Versicherungsbeginn geprüft haben, ist Ihre Police bei KBIS nicht verjährt, d. h. Sie sind sofort voll versichert (dies gilt für KBIS Freizeit und Richtlinien für Turnierpferde). Wenn Sie Ihr Pferd nicht untersuchen lassen, lohnt es sich dennoch, eine Deckung zu erwerben, sobald das Geld den Besitzer wechselt, da Sie dann Ihre Verjährungsfrist so schnell wie möglich beenden können und Ihr Pferd weiterhin gegen äußere Unfallverletzungen versichert ist. Bemerkenswert ist auch, dass die Haftpflicht- und Unfallversicherung bei allen Policen sofort einsetzt.“

4. Vergessen, Ihre Richtlinie zu aktualisieren

Es ist äußerst wichtig, dass Sie Ihren Versicherer über Änderungen Ihrer Daten informieren. Wenn Sie die Versicherer nicht aktualisieren, können Sie im Schadensfall feststellen, dass dieser abgelehnt werden kann. Sie können auch feststellen, dass Ihre Police ungültig ist, wenn den Versicherern wesentliche Tatsachen entweder zu Beginn der Police oder bei der Verlängerung vorenthalten wurden. Wenn ein Versicherer eine Police ausstellt oder Verlängerungsbedingungen anbietet, geschieht dies auf der Grundlage der Informationen, die Sie ihm mitgeteilt haben, und daher in gutem Glauben.

5. Verdoppelung der Versicherung

Sich zweimal für dieselbe Aktivität zu versichern kann fast genauso viele Probleme verursachen wie gar keine Versicherung. Es gibt zwei Bereiche, in denen dies ein besonderes Thema ist: die Betriebshaftpflicht und die Geräteversicherung.

„Die Leute neigen dazu, ihre Pferdeversicherung mit einer Haftpflichtversicherung zu versehen, aber wenn Sie Mitglied einer Organisation wie British Dressage sind, sollten Sie bereits versichert sein“, sagt Kathy.

„Ähnlich, wenn Sie Ihr Zaumzeug zu Hause aufbewahren, wird es wahrscheinlich von Ihrer Hausratversicherung abgedeckt. Eine Doppelversicherung erhöht Ihre Prämie und verursacht potenzielle Probleme, wenn Sie einen Anspruch geltend machen.“

Das Verdoppeln ist zwar nicht illegal oder ungültig, kann jedoch dazu führen, dass ein Anspruch verzögert wird, während die Versicherer klären, wer was bezahlt – und es ist Geldverschwendung.

6. Nicht die richtige Aktivität versichern

In Ihrem Sport aufsteigen oder sich in einer neuen Disziplin versuchen? Sie müssen Ihre Versicherungspolice aktualisieren.

„Die Versicherer bewerten jede Reitaktivität nach ihrer Einschätzung der Risikofaktoren, zum Beispiel wird die Vorlauf-Dressur wahrscheinlich als ein geringeres Risiko eingestuft als der Anfänger in der Vielseitigkeit“, sagt Guy. „Grundsätzlich gilt: Je höher das Schadenrisiko, desto höher die Prämie.“

Er fügt hinzu, dass es wichtig ist, sicherzustellen, dass Ihre Richtlinie die Aktivitäten widerspiegelt, an denen Sie derzeit teilnehmen.

7. Dein Pferd überbewerten

Die meisten Pferdeversicherer bieten Marktwertpolicen an. Das bedeutet, dass Sie bei Nutzungsausfall oder Tod den Marktpreis für Ihr Pferd erhalten, unabhängig davon, wie viel Sie versichert haben.

„Vielleicht haben Sie als Fünfjähriger 15.000 Pfund für ein Pferd bezahlt und es weiterhin für diesen Betrag versichert, obwohl sein Wert gesunken ist“, sagt Kathy Tansey.

„Das bedeutet, dass Sie die Prämie für ein Pferd von 15.000 Pfund zahlen. Im Schadensfall erhalten Sie jedoch nur den reduzierten Betrag, der dem Verkehrswert entspricht. Es ist wichtig, realistisch zu sein und Ihre Police mit dem aktuellen Wert des Pferdes auf dem Laufenden zu halten.“

Laut Kathy funktioniert es nicht in beide Richtungen. Wenn Sie also 5.000 Pfund für ein Pferd bezahlt haben, das jetzt viel mehr wert ist, ist es wichtig, den Wert Ihrer Versicherungspolice zu erhöhen.

8. Das Kleingedruckte ignorieren

Nur wenige von uns wühlen sich durch die Unmengen von Bedingungen, die mit Versicherungspolicen einhergehen, aber es ist wichtig, sich genau darüber im Klaren zu sein, wofür Sie sich anmelden. Die Versicherer sind verpflichtet, klar, fair und nicht irreführend über die Versicherungsbedingungen zu informieren. Auch wenn Sie vielleicht nicht geneigt sind, das gesamte Richtliniendokument zu lesen, ist die Richtlinienzusammenfassung eine unverzichtbare Lektüre. Sie sollten dies tun, sobald Sie die Police kaufen, denn wenn Ihnen das, was Sie lesen, nicht gefällt, haben Sie das Recht, die Police innerhalb von 14 Tagen zu kündigen und Ihr Geld zurückzuerhalten, wenn Sie keinen Anspruch geltend gemacht haben - obwohl es möglicherweise eine Verwaltungsgebühr hierfür.

Die Kundendienstabteilungen sind da, um zu helfen, aber am Ende liegt es an Ihnen, sich des angemessenen Schutzniveaus bewusst zu sein, das Sie benötigen. Es ist Zeit, die Lupe zu zücken…

9. Überhaupt nicht versichert

Der größte und offensichtlichste Fehler bei der Versicherung ist das Fehlen einer vollständigen Deckung. Vergessen Sie, Ihre Police zu erneuern, und Sie könnten mit Tierarztrechnungen in Höhe von Tausenden von Pfund konfrontiert werden.

„Es ist wichtig, in Ihrem Budget eine Versicherung einzuplanen, da sich die Tierarztkosten schnell summieren können, wenn es Ihrem Pferd nicht gut geht“, sagt Kate Hopkins, Marketingberaterin von Petplan Equine. „Ohne eine Versicherung könnten Sie Ihr Pferd nicht so gut behandeln und während der Genesung betreuen.“

„Die Statistiken von Petplan Equine zu den am häufigsten in Anspruch genommenen Erkrankungen im Jahr 2019 zeigten einen allgemeinen Anstieg der Schadensfälle, was zeigt, wie wichtig Versicherungen für die Pflege Ihres Pferdes sind“, kommentiert Kate.

„Im Jahr 2019 kehrte Arthritis zum ersten Mal seit drei Jahren wieder an die Spitze der Liste zurück, wobei die Tierarztgebühren in Höhe von insgesamt über 847.000 GBP ausbezahlt wurden, was einem Anstieg von über 8 % im Vergleich zu 2018 entspricht. Obwohl er vom ersten auf den zweiten Platz zurückgefallen ist, Die Ansprüche gegen Ulkus blieben im Einklang mit einem geringfügigen Anstieg des Werts der ausgezahlten Ansprüche im Vergleich zu 2018 um knapp 1,1 Millionen Pfund.“

„Diese Zahlen zeigen, wie wichtig es ist, eine qualitativ hochwertige Pferdeversicherung abzuschließen, falls das Schlimmste passieren sollte und Ihr Pferd unerwartet tierärztlich behandelt werden muss. Wir wissen, wie sehr unsere Kunden ihre Pferde lieben und sie wie ein Familienmitglied behandeln. Deshalb sind wir immer da, um sie zu beruhigen und zu unterstützen, wenn wir gebraucht werden.“

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